zaterdag 31 augustus 2013

De schuldvraag


Bron: welingelichtekringen.nl landvanmelkenhoning.blogspot.nl De schuldvraag

Afgelopen donderdag stond het programma Hollandse Zaken in het teken van een man die vorig jaar zelfmoord had gepleegd op de stoep van zijn bank die hem een lening had verstrekt van 6 ton. Deze man had een bruto jaarinkomen van € 10.000,-.  Hij kon zijn hypotheeklasten niet meer betalen en op de dag van zijn zelfmoord zou de bank zijn woning verkopen. Een zeer schrijnend geval en volstrekt onbegrijpelijk waarom de bank iemand met dit inkomen zo'n ongelooflijk hoge hypotheek verstrekt. In Nederland zijn momenteel 80.000 huishoudens die niet meer aan hun hypotheekverplichtingen kunnen voldoen. Juridisch gezien staan banken volledig in hun recht als ze na drie maanden betalingsachterstand overgaan tot executieverkoop. De gasten die in de uitzending waren, ervaren de banken als star en harteloos, omdat ze niet met mensen mee lijken te willen denken die door de economische crisis in de problemen komen met hun hypotheek. Velen van hen vrezen binnenkort dakloos te zijn. Een van de gasten heeft zelfs al een caravan aangeschaft, voor de zekerheid.

Het programma raakt aan een interessante discussie: wie is verantwoordelijk? De banken of de schuldenaren die een (vaak hoge) hypotheek zijn aangegaan?
De schuld wordt vaak bij banken neergelegd. Zij worden verantwoordelijk geacht voor de economische crisis, niet de burger. En zij zijn het die gered zijn met behulp van gemeenschapsgeld.
De burgers zijn de hypotheken aangegaan omdat hen geadviseerd werd dat dit met hun (toenmalige) inkomen wel kon. Ze gingen ervan uit dat zij hun baan wel zouden behouden. Ze gingen ervan uit dat hun inkomsten eerder zouden groeien dan dalen. En ze gingen er misschien ook wel vanuit dat als het een keer tegenzat, de banken en de overheid wel zouden bijspringen.

Rutger Claassen, universitair hoofddocent ethiek & politieke filosofie publiceerde onlangs een interessant artikel over dit onderwerp. Hij stelt dat de financiële crisis kon ontstaan door gedrag van zowel burgers als banken. De logica van het kapitalisme is dat iedereen de risico's van het handelen op de markt zelf draagt: you win some, you lose some". In de loop van de tijd kwamen er echter steeds meer verzekeringen tegen financiële risico's. Overal waar mensen verzekerd zijn tegen risico's dreigt het gevaar dat verzekerden achtelozer worden en steeds grotere risico's nemen. Ook de banken namen daardoor meer risico's. Dit is zoals iedereen weet afgewenteld op de belastingbetaler. En dat voelt raar: een private organisatie die bijna onbegrensd een greep uit de staatskas kan nemen. Claassen pleit dan ook voor een verzekeringspremie die banken zouden moeten betalen aan de staat. Als je verzekerd wilt zijn, zul je premie moeten betalen is de logische redenering.

Het problematische denken in rechten is ook een punt dat Claassen aansnijdt. De hardnekkige overtuiging heerste (in ieder geval tot voor kort)  dat iedereen recht heeft op een eigen huis. Of men nu 'kredietwaardig' is of niet. Verder bestaat het idee dat we recht hebben op vermeerdering van kapitaal of economische groei. Het is primair de overheid die daarvoor moet zorgen. Tenslotte vinden we dat we ook recht hebben op risicovrij kapitaal: banken worden opgevangen door de overheid en burgers hebben een depositogarantiestelsel waardoor onze spaartegoeden altijd veilig zijn (met I.cesave, een bank die niet onder dit garantiestelsel viel, is de overheid ook bijgesprongen). Op een gegeven moment is de bodem van wat de overheid nog kan uitkeren of garanderen natuurlijk bereikt. Banken én burgers moeten zelf meer gaan opletten en vaker hun verliezen accepteren als het misgaat.

Feit is dat de betreffende klanten een krabbel hebben gezet onder die hypotheekakte. Je bent een schuld aangegaan en die moet je afbetalen. Je bent een risico aangegaan waarvan je de gevolgen (in ieder geval grotendeels) zelf zult moeten dragen, ook als je het product niet helemaal begrepen hebt of als je geen rekening gehouden hebt met tegenslagen.
Toch zou het banken passen als zij coulanter zijn richting burgers in de problemen. Als expert op het gebied van financiële producten (die vaak hopeloos ingewikkeld zijn) hebben zij een voorsprong op hun klanten. Verzekerd van het gegeven dat de belastingbetaler wel bij zou springen als het mis zou gaan, hebben zij bewuste grote risico's genomen. Het is dan ook erg jammer dat de banken zich in een programma als Hollandse Zaken niet laten zien. Waarom gaan ze de discussie niet aan? Waarom leggen ze niet transparant uit hoe zij zich willen opstellen in situaties waarbij hun klanten in de problemen komen? Met het gebruikmaken van gemeenschapsgeld zijn zij toch op z'n minst verantwoording schuldig aan diezelfde gemeenschap?

Na het zien van deze uitzending vraag ik me af hoe mijn eigen hypotheekverstrekker eigenlijk handelt in dit soort situatie. Liever kom ik er zelf niet achter. De hypotheeklasten kunnen blijven betalen is van het allergrootste belang! Waar mogelijk aflossen verlaagt de maandlasten waardoor tegenslag beter opgevangen kan worden. Het mooiste is om helemaal hypotheekvrij te zijn. Pas dan kan niemand meer aan je deur kloppen om je te vertellen dat 'jouw' huis verkocht of geveild zal worden.



donderdag 29 augustus 2013

Rennend door het leven


Bron: cutcaster.com landvanmelkenhoning.blogspot.nl Rennend door het leven

Sinds maart dit jaar heb ik mezelf overgegeven aan het hardlopen. Het gaat best aardig. Het kostte even tijd voordat ik daadwerkelijk ging beginnen, vervolgens raakte ik geïntimideerd door de powermarketing rondom sportkleding- en accessoires en deed ik het mezelf aan om mee te doen aan een heuse 5-kilometer. Die heb ik afgelegd in ruim 32 minuten, wat niet slecht is als je bedenkt dat we de eerste kilometer ongeveer gewandeld hebben. Met een paar duizend lopers tegelijk proberen over smalle pittoreske bruggetjes en nauwe steegjes te komen lukt niet, kan ik je verzekeren. De euforie was na afloop groot en het ijsje dat ik van vriendlief na afloop van de wedstrijd als beloning kreeg smaakte bijzonder goed!

De zucht naar dure sportkleding heeft geen grip op me gekregen door de goede tips die ik kreeg van andere bloggers. Zo heb ik inderdaad een goed(koop) hardloopshirt via de K.ruidvat gescoord, een sport-bh via de A.ction en een regen/windjack bij de A.ldi. Voor de winter zal ik nog een lange hardlooplegging moeten aanschaffen, maar ik weet nu dat behalve eerdergenoemde winkels ook S.capino, B.ristol en P.luto prima plekken zijn om goedkope hardloopkleding te kopen.

Ik heb inmiddels een loopgroepje gevonden die elke week in het park onder begeleiding van een trainer loopt. Je betaalt 25 euro voor een 10-strippenkaart. Elke keer dat je komt lopen, wordt er een strip afgestempeld. Kun je een keer niet, is dat geen probleem. Je hoeft je dan ook niet schuldig te voelen, want een keer overslaan kost je niets. We krijgen ook wekelijks een trainingsschema opgestuurd. In totaal lopen we 3x per week, 1 keer onder begeleiding en 2 keer zelf.

Afgelopen week heb ik mezelf iets gegund waar ik al een tijdje over na zat te denken. Ik liep al maanden te hannesen met de stopwatch van mijn smartphone en een gratis ren-app die je tijd, snelheid, route etc. bijhoudt, maar dit ging niet naar wens. Mijn smartphone in een band om de bovenarm zat niet lekker, ik kon er onderweg niet goed op kijken en bij intervaltraining moest ik de phone er elke keer weer uithalen. Met een telefoon in je hand lopen is ook niet fijn. Conclusie: voor veel lopers werkt (een gratis app op je) smartphone prima, maar voor mij niet.

Dus... ben ik gegaan voor een G.armin gps-horloge, de meest simpele versie. Dit horloge vertelt me onderweg de tijd en de snelheid en geeft na 1 kilometer aan wat mijn rondetijd is. (Het geeft ook het aantal verbrande calorieën weer, maar dat interesseert me weer wat minder).  Ook kan je er een intervaltraining inzetten. Eenmaal thuis kan ik hem aansluiten aan de computer en naast alle bovenstaande gegevens ook de route zien die ik gelopen heb. Misschien denk je nu: lekker boeiend, maar ik ben er echt ontzettend blij mee!

Het horloge heeft me 99 euro gekost. Geen kleine uitgave, maar het past begrotingstechnisch binnen het recreatiebudget :) De avond dat de bestelling afgeleverd zou worden lag ik als een kind zo opgewonden voor de deur. Ik wist niet hoe snel ik het pakje open moest maken om dat ding uit te proberen. Helaas duurde dat nog even, omdat het horloge nog opgeladen moest worden. Maar daarna kon ik er meteen mee aan de run. Heeft dit verhaal iets met consuminderen of financieel bewustzijn te maken? Ja, in zekere zin wel. Ik merk dat ik, doordat ik niet zo vaak 'luxe' dingen koop, mijn plezier des te groter is als ik een keer wel iets aanschaf voor mezelf. Op deze manier blijft het bijzonder en geniet je er extra van. Door niet meteen over te gaan op directe behoeftebevrediging en de tijd te nemen om na te denken of en waar je je geld aan wilt besteden, wordt de waarde en het plezier ervan groter.

Herken je dit? Wanneer heb jij jezelf voor het laatst iets gegund?

landvanmelkenhoning.blogspot.nl Rennend door het leven

dinsdag 27 augustus 2013

Weekmenu

Wat stond er afgelopen week op het menu?
  • Varkensvlees met een twist (o.a. garam masala, salamblad) met basmatirijst/nasi
  • Noodles met garnalen
  • Stir-fry chicken met broccoli 
  • Groentesoep met tofu en (gekregen) risolles
  • Hollandsche aardappelen, bloemkool met gehaktballen en jus
  • En niet te vergeten: Caramel shortbread als vreselijk slecht, maar o zo overheerlijk tussendoortje.
Daarnaast mochten we ook nog een dagje bij ouders eten. Zo fijn!


Groente/fruit
16%

Citroenen 5 stuks
€ 1,69
Appie
Bananen 5 stuks
€ 1,00
Appie
Appels 1260 gram
€ 2,51
Appie
Prei
€ 0,35
Appie
Paprika rood
€ 0,49
Appie
Bloemkool
€ 0,89
Appie
Bosui
€ 0,99
Toko
Rode pepers 44 gram
€ 0,88
Toko
Subtotaal
€ 8,80

Zuivel
13%

Scharreleieren 10 stuks
€ 1,35
Appie
Tofu 400 gram
€ 0,95
Toko
Volle yoghurt 1 liter
€ 0,65
A.ldi
Halfvolle melk 1liter
€ 0,59
A.ldi
Roomyoghurt 4 porties
€ 1,00
A.ldi
Graskaas
€ 2,80
Markt
Subtotaal
€ 7,34

Huishoudelijke artikelen
9%

Schoonmaakazijn
€ 0,43
K.ruidvat
Alufolie
€ 1,19
Appie
Wasverzachter  1 liter
€ 0,97
A.ction
Huishouddoekjes 10 stuks
€ 1,22
A.ction
Afwasmiddel 500 ml
€ 0,59
A.ction
Huishoudhandschoenen
€ 0,46
A.ction
Subtotaal
  4,86

Tussendoortjes
3%

Chips
€ 0,48
Appie
Koekjes
€ 1,00
Markt
Subtotaal
€ 1,48

Kat
7%

Kattenbrokjes
€ 1,29
A.ldi
Kattenvoer 12 zakjes
€ 2,99
A.ldi
Subtotaal
€ 4,28

Drank
4%

Rode wijn
€ 2,39
A.ldi
Subtotaal
€ 2,39

Vlees/vis
33%

Spekreepjes
€ 0,83
Appie
Garnalen 1 kg
€ 12,95
Toko
Gehakt half-om-half 500 gram
€ 2,29
A.ldi
Gebraden gehakt
€ 0,55
A.ldi
Salami
€ 1,69
A.ldi
Subtotaal
€ 18,31

Brood/rijst/pasta/aardappelen
8%

Bloem 2kg
€ 0,78
Appie
Basmatirijst 1kg
€ 1,79
A.ldi
2 broden
€ 2,00
Markt
Subtotaal
€ 4,57

Conserven
0%

Subtotaal
€ 0,-

Kruiden/smaakmakers etc.
7%

Bruine basterdsuiker
€ 0,95
Appie
Witte basterdsuiker
€ 0,95
Appie
Poedersuiker
€ 0,83
Appie
Kemirinoten 100 gram
€ 1,19
Toko
Subtotaal
€ 3,92

TOTAAL
€ 55,95

LinkWithin

Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...