donderdag 28 november 2013

De eerste aflossing

Hoera, het is geschied! We hebben voor het eerst een bedrag op onze hypotheek afgelost! Formeel is het de tweede keer dat we aflossen. De eerste keer aflossen was vrij 'onbewust', want het betrof het vrijvallen van het restant van het bouwdepot. Dat ging helemaal automatisch. Dit keer moest ik de aflossing (met tromgeroffel) aankondigen bij de hypotheekverstrekker. Ik kreeg daarop een email toegestuurd met daarin een betaallink. Via iDEAL kon ik het bedrag overmaken. Fluitje van een cent!

Onze hypotheek
Hoe zag onze hypotheek er ook alweer uit? We hebben een spaarhypotheek van € 173.500,-. Daarnaast hadden we een aflossingsvrije hypotheek van € 36.475,-. In totaal dus een schuld van tweehonderdennegenduizendnegenhonderdenvijfenzeventig euro.
Ik was oorspronkelijk van plan om in december € 2.000,- af te lossen. Met het einde van het jaar al in zicht en een spaarrekening die er niet verkeerd uitzag, heb ik besloten om in november € 3.000,- over te maken.

Voordeel?
Wat betekent dit nu voor de maandlasten? De rente over de aflossingsvrije hypotheek is 4,6%. We betaalden maandelijks € 139,82.  Door de extra aflossing daalt het rentebedrag naar € 128,32 per maand. Dat is een verschil van € 11,50 per maand/€ 138,- per jaar. Maar, we lopen door het aflossen wel de o zo geliefde hypotheekrenteaftrek mis. In ons geval (en even uit de losse pols gerekend) besparen we door verminderde aftrek geen € 138,-, maar 'slechts' € 80,- per jaar. Al met al betekent het aflossen toch een 'rente'opbrengst van 2,6%.

Onze schuld op de aflossingsvrije hypotheek is nu nog € 33.475,- (€ 206.975,- totaal). Nog steeds een hoop geld, maar het begin is er. Mijn streven is om binnen 10 jaar van die aflossingsvrije hypotheek verlost te zijn. Daarmee komt er meer balans tussen de waarde van het huis en de schuld die er op het huis rust. Dat is dan ook de voornaamste reden om op de aflossingsvrije hypotheek af te lossen. Het geeft ons meer rust en dat is sowieso onbetaalbaar.

Hoe nu verder?
Ik ben nog een beetje aan het schuiven met de begroting 2014, maar ik koers op het sparen van minimaal  450,- per maand voor de aflossing. Een aflossing van minimaal  5.000,- zou dan mogelijk moeten zijn. Maar ja, na maart 2014 loop het contract van partner af. Daarnaast moeten we in 2014 rekening houden met kosten voor werkzaamheden aan het dak, maar voor exacte prijzen moet ik nog offertes aanvragen. Het plaatje ziet er leuk uit, maar we moeten maar zien hoe 2014 zal lopen. De eerste aflossing hebben we in ieder geval in, of liever gezegd uit de pocket!


Jaar
Aflossen/jaar
Schuld
Rentelasten per jaar
2012
0
€ 36.475
€ 1.677,84
2013
€ 3.000
€ 33.475
€ 1.539,84
2014
€ 5.000
€ 28.475
€ 1.309,85
2015
€ 5.000
€ 23.475
€ 1.079,85
2016
€ 5.000
€ 18.475
€    849,85
2017
€ 5.000
€ 13.475
€    619,86
2018
€ 5.000
  8.475
€    389,85
2019             
€ 5.000
  3.475
€    159,85
2020
€ 3.475
€ 0
€ 0

zondag 3 november 2013

Overzicht oktober en paspoort perikelen


Bron: somesolutions.nl landvanmelkenhoning.blogspot.nl Overzicht oktober en paspoort perikelen

Wat is de herfst toch eigenlijk een mooi seizoen hè? Al die kleuren die de bomen aannemen zijn een pracht om te zien. Zo ook de kleuren van het overzichtje oktober. De gemeentebelastingen slaan ons door een technische update van het 'betaalsysteem' een maandje over, maar gemeente verzekerde ons dat we volgende maand alsnog aan de beurt zijn (gelukkig maar). Van de telefoonrekening wordt ik sinds de overstap naar een nieuw abonnement toch wel een stukje blijer. De reiskosten lagen deze maand iets hoger dan normaal door een tripje naar familie ver weg. En dan de kostenpost 'overig'...Dacht ik nu zo langzamerhand in alle niet-maandelijkse uitgaven toch wel inzicht en overzicht gekregen te hebben en hier maandelijks braaf een bedrag voor apart te zetten, word ik alsnog een beetje verrast. En wel door het welbekende paspoort.

Geen vingerafdruk, geen paspoort
Het was inmiddels alweer bijna 5 jaar geleden dat ik dat ding had aangeschaft. Dus werd het tijd voor een nieuwe. En tegenwoordig heb je niet zomaar een paspoort. Nee, hiervoor moet je je vingerafdrukken laten afnemen. Gatverdarrie. Er komt ergens op 'redelijk korte termijn' een oplossing voor mensen die geen zin hebben om hun vingerafdruk af te geven, vanwege alle onduidelijkheden rondom de juridische status van die gegevens en de onbetrouwbare opslag ervan. Maar dit geldt helaas alleen voor identiteitskaarten die geschikt zijn om binnen Europa mee te reizen. Ik verwacht toch ergens binnen deze 5 jaar ook een keer buiten Europa te willen geraken en dan wil ik niet voor twee dure passen hoeven te betalen. Dus heb ik als brave onnozele burger van die niet-blije pasfoto's laten maken (mensen die lachen zijn namelijk per definitie verdacht) en mijn beide duimen en wijsvingers laten scannen door de betreffende gemeenteambtenaar. Ik mocht 50 euro afrekenen en na een week mijn paspoort ophalen. Benieuwd als ik was naar die superinteressante vingerafdrukken van mij, moest ik bij ontvangst van het paspoort mijn teleurstelling wegslikken. Er valt namelijk helemaal geen vingerafdruk aan te ontdekken (tenzij je bij ontvangst van je paspoort zorgt voor extra vette vingers). De vingerafdruk kan alleen afgelezen worden door de douane en andere terroristenvangers. Pfff, lekker geheimzinnig allemaal.

Privacy?
Na alle informatie die Snowden tegenwoordig naar buiten brengt is inmiddels meer dan duidelijk geworden dat er niet bepaald veel waarde gehecht wordt aan privacy van burgers en andere kennelijk-toch-niet-zo-belangrijke mensenrechten. De uitspraak va het Europees Hof inzake het vastleggen van vingerafdrukken in een paspoort biedt dan toch nog een klein sprankje hoop. Het vastleggen van vingerafdrukken in een paspoort mag volgens het Hof wel (rechter vindt tegengaan fraude toch net iets belangrijker dan schending burgerrechten), maar het opslaan van deze gegevens in een database mag weer niet. Dit zal iets gaan betekenen voor de nieuwe Nederlandse Paspoortwet.

Ondertussen staat mijn vingerafdruk toch ergens in een systeem waar ik niet bij kan, maar anderen wellicht wel, weet de belastingdienst hoeveel ik op mijn spaarrekening heb staan, weet G.oogle welke websites ik bezoek en de marketing manager van een of ander bedrijf die deze gegevens opgekocht heeft voor welk product ik het meest gevoelig ben, weet N.S. wanneer ik van Urk naar Klazienaveen gereisd ben en hoe laat en weet de Appie wat mijn lievelingseten is. Ok dan.

Rest mij natuurlijk niets anders dan om aan de hele wereld kenbaar te maken dat ik vanaf nu dus elke maand gedurende 5 jaar 1 euro apart zet voor een nieuw paspoort opdat ik niet meer verrast door onverwachte uitgaven. Zo, weten jullie dat ook weer.



Periode: oktober




ITEM:
Totalen

INKOMSTEN:
€2.307
Sparen (10%)         
21,7%

Aflossing
€501



Woonlasten (25% - 35%)
26,5% 

Hypotheek
€559

Waterschap
€23

Woonverzekering
€22

Inrichting
€7

Woningnet
€1



Gas, water, licht (5% - 10%)
7,4% 

Gas en elektra
€109

Water
€11

Telefoon
€13

Internet
€32

Bankkosten
€6



Voeding (5% - 15%)
 12,1%

Boodschappen
€240

Uit eten
€40



Vervoer (10%- 15%)
14,8% 

Reiskosten
€332

OV-abonnement
€5

Fietsonderhoud
€3



Kleding (2%- 7%)
1,9% 

Kleding
€40

Stomerij etc.
€5



Ziektekosten (5% - 10%)
 5,6%

Zorgverzekering
€89

Eigen risico
€41



Persoonlijke uitgaven (5% - 10%)
 6,2%

Toiletartikelen
€21

Kapper
€17

Persoonlijke ontwikkeling
€30

Cadeautjes
€14

Cadeautjes
€1

Overig
€62



Vrije tijd (5% - 10%)
3,6% 

Recreatie
€79

Bibliotheekabonnement
€4

Variabele lasten
Vaste lasten
Spaarpotje
Niet-maandelijkse vaste lasten
Sparen
                                 Schulden

LinkWithin

Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...